Машина в лизинг, квартира в ипотеку, кредит на учёбу, путешествие, ремонт квартиры. Многие привыкли жить в рассрочку, но пандемия коронавируса поставила под угрозу возможность своевременно расплачиваться по займам. Многие банки пошли навстречу и объявили о возможности взять кредитные каникулы. Однако, как оказалось, уйти на каникулы могут не все. Рассказываем, почему.
Банк Citadele. Кто может оформить кредитные каникулы
Понимая, что ситуация с пандемией Covid-19 очень сильно повлияла на финансовую ситуацию многих домашних хозяйств, банк предложил своим клиентам оформить отсрочку выплаты основной суммы по любому кредиту или лизингу, оформленному в банке. Однако, предложение не распространяется на минимальные взносы по кредитному лимиту платежных карт. Максимальное время отсрочки – 3 месяца.
Несмотря на кажущийся дружественным жест, реальное подспорье в виде временной отмены оплаты основной суммы платежей получать далеко не все.
Взять кредитные каникулы может тот, кто:
- потерял работу (начиная с 8 марта);
- был отправлен в отпуск без сохранения заработной платы, связанный с временным сокращением доходов предприятия (необходима справка или подтверждение от работодателя);
- если доходы сократились больше чем на 20%.
Как подать заявку
Позвонить по телефону 6701 0000, оформить заявку в интернет-банке Citadele или записаться на очную консультацию (в связи с коронавирусом убедительно просят тщательно взвесить этот вариант). Заявку о предоставлении кредитных каникул по договорам лизинга нужно отправлять на адрес электронной почты [email protected].
Заявление можно написать в интернет-банке или филиале, описав сложившуюся ситуацию и указав срок, на который вы хотите отложить выплату основной суммы.
Нюансы:
К заявке на потребительский и ипотечный кредит, обязательно необходимо приложить справку Государственного агентства социального страхования (VSAA) — её можно оформить на сайте Latvija.lv, введя код услуги ЕР43, с информацией о взносах социального страхования и периодах страхования за как минимум последние 6 месяцев. Или можно подать справку/подтверждение от работодателя (если клиент находится в отпуске без сохранения заработной платы).
Операторы банка обработают заявление и ответят личным сообщением в интернет-банке, где сообщат о внесении изменений и новом графике платежей.
Swedbank. Кто может оформить кредитные каникулы
В отличие от Citadele, их конкуренты из Swedbank предлагают взять кредитные каникулы всем клиентам, которым чрезвычайная ситуация принесла неожиданные финансовые затруднения. Речь также идет о возможности на время отложить платеж по основной сумме кредита, продолжая вносить только проценты.
Каникулы вряд ли удастся получить тем лицам, кто запаздывал со своевременной ежемесячной оплатой по кредиту или лизингу. Максимальное время отсрочки – 12 месяцев.
Кредитные каникулы можно взять на:
- ипотечный кредит;
- потребительский кредит;
- малый жилищный кредит;
- автокредит;
- кредит на обучение без государственного поручительства (на кредит на обучение / учебный кредит с государственным поручительством эта возможность не распространяется в силу соответствующего законодательства).
Как подать заявку?
Нужно заполнить особую форму в специальном разделе. Ипотечный кредит — в разделе «Мои обязательства», выбрав в конкретном займе «Внести изменения» > «Другие изменения» > «Откладывание платежа по основной сумме», или же можно проинформировать банк о необходимости такого решения, написав банковское сообщение.
Продукты потребительского финансирования — в разделе «Мои обязательства», выбрав в конкретном займе «Изменения» > «Другие изменения», или же можно заполнить кредитную заявку, описав ситуацию в разделе «Дополнительная информация».
Лизинг — отправив банковское сообщение.
Нюансы:
Банк не продлевает срок выплаты кредита. Не выплаченная во время кредитных каникул основная сумма будет распределена по оставшемуся сроку займа. После окончания кредитных каникул условия для заёмщика не поменяются.
Заявленные кредитные каникулы можно прервать в любой момент и вернуться к обычному графику платежей. Условия договора не будут изменены, и комиссионная плата за изменения кредитного договора не будет применена ни в начале кредитных каникул, ни по их завершении.
Если берутся каникулы до трёх месяцев, то пометки в Кредитном регистре не будет.
SEB banka. Кто может оформить кредитные каникулы
Частным лицам во время кредитных каникул предлагается без комиссионной платы пересмотреть кредитный договор и без комиссионной платы отложить выплату основной суммы кредита на несколько месяцев, сохранив действующие условия договора.
В этом случае клиенту надо будет продолжить вносить только процентные платежи, которые составляют меньшую часть от общего кредитного платежа. Каникулы предоставляются и на кредиты, и на лизинг. Максимальное время отсрочки – до трёх месяцев.
У предприятий также есть возможность пересмотреть действующий кредитный договор с банком, в том числе изменить график выплат или отложить платежи основной суммы по кредиту. Каждая ситуация рассматривается отдельно.
Чтобы подать заявку, нужно связаться со своим менеджером по сделкам по телефону или подать заявку в интернет-банке. Менеджеры банка и сами связываются со своими клиентами и рассказывают о всех возможностях.
Банк Luminor. Кто может оформить кредитные каникулы
Заявку могут подать клиенты, доход которых в сложившейся ситуации временно уменьшился, при условии, что ранее его платёжная дисциплина была корректной. Никаких подтверждающих тяжёлую ситуацию бумаг не требуется. Для физических лиц предлагается возможность отсрочки погашения по основной части ипотеки. Максимальное время отсрочки — до шести месяцев для ипотеки и до трёх месяцев для потребительского кредита.
Комиссия за оформление каникул не взимается.Заявку можно подать в интернет-банке. В связи со вспышкой коронавируса, банк считает лучшей формой подписания договора – цифровую (квалифицированную электронную подпись Smart-ID или электронной подписи).
Нюансы:
Заявку могут рассматривать до десяти дней. При временном снижении доходов платёжный отпуск может предоставляться по нескольким продуктам. Условия договора не меняются. Поручительство Altum (выдает гранты для покупки первого жилья молодым семьям) не является препятствием для получения платёжных каникул.
В отличие от других банков, Luminor предупреждает, что кредитные каникулы могут стать поводом пересмотреть условия соглашения о залоге, содержащееся в договоре об установлении ипотеки, что сопровождается дополнительной оплатой нотариальных услуг.
Кстати, чтобы ограничить распространение вируса, банки уже с 26 марта повысили лимит бесконтактных платежей до 50 евро. Лимит повысили Swedbank, Luminor, банк SEB, банк Citadele, BlueOrange Bank, Baltic International Bank, PrivatBank, Signet Bank, LPB Bank, Industra Bank, Rigensis Bank, охватывающие более 99% рынка платежных карт.
Новый лимит будет действовать до отмены объявленной правительством чрезвычайной ситуации. Для полного внедрения принятого решения на всей территории страны может потребоваться несколько дней.
